AUSENCIA DE LA SSN ANTE LA FALTA DE ENTREGA DE CERTIFICADOS DE SEGUROS DE VIDA COLECTIVOS
En los seguros de vida colectivos —los que cubren a empleados de una empresa, afiliados a un sindicato o clientes de un banco— el asegurado no participa de la contratación de la póliza. Por eso el certificado individual de incorporación cumple una función clave: es el documento que le permite saber que está cubierto, qué riesgos cubre esa póliza, cual es la suma asegurada y las restantes condiciones del seguro. Sin ese papel, el seguro existe en los libros de la aseguradora pero no en la vida de quien debería beneficiarse de él.
En la práctica, la entrega efectiva de esos certificados es la excepción más que la regla. Y las consecuencias no son abstractas: cuando un trabajador fallece o queda inválido, su familia —que muchas veces ni siquiera sabía de la existencia del seguro— nunca reclama la indemnización, porque no tiene forma de saber que tiene derecho a hacerlo. Un seguro que el beneficiario desconoce es, en los hechos, un seguro que no existe.
Lo llamativo es que la propia Superintendencia de Seguros de la Nación reconoció este déficit informativo estructural en su Resolución 389/2023. El organismo sabe que el problema existe. La pregunta que plantea esta ponencia, presentada en el XX Congreso Nacional e Internacional de Derecho de Seguros, es si esa inacción frente a un déficit ya admitido puede configurar responsabilidad institucional del propio ente de control.
Seguidamente trascribimos la ponencia presentada en el Congreso de Seguros.